Vay 100 triệu trong 5 năm – Hướng dẫn vay tín chấp/thế chấp

Cập nhật: 31/12/2020 - bởi Đoàn Trang

Vay 100 triệu trong 5 năm có thể sử dụng hình thức vay tín chấp hoặc thế chấp. Tham khảo bài viết sau giúp bạn biết rõ hơn về mỗi hình thức vay (lãi suất vay, điều kiện thủ tục đi vay) và địa chỉ vay 100 triệu uy tín.

Hình thức vay 100 triệu trong 5 năm

Đôi lúc, chúng ta cần vốn để tiêu dùng cá nhân hoặc xoay xở vấn đề tài chính cấp bách. Việc vay 100 triệu trong 5 năm được nhiều người quan tâm và tìm kiếm để chọn lựa khoản vay phù hợp với nhu cầu.

Khi vay 100 triệu, chúng ta có thể chọn lựa 2 hình thức vay phổ biến nhất là: vay tín chấp 100 triệu và vay thế chấp sổ đỏ 100 triệu. Mỗi hình thức vay sẽ có những điều kiện, lãi suất và hồ sơ thủ tục khác nhau.

Vay tín chấp 100 triệu

Vay tín chấp 100 triệu là hình thức vay vốn không cần tài sản đảm bảo với hạn mức 100 triệu đồng. Theo đó, người đi vay hoàn toàn dựa vào uy tín của cá nhân để ngân hàng xem xét cho vay hay không.

Vay tín chấp 100 triệu trong 5 năm
Vay tín chấp 100 triệu trong 5 năm

Đặc điểm của vay tín chấp 100 triệu:

  • Khoản vay cần được xét duyệt (nếu cá nhân có lịch sử giao dịch tại ngân hàng tốt thường được ngân hàng chủ động giới thiệu khoản vay).
  • Thủ tục và hồ sơ vay đơn giản, nhanh chóng.
  • Thời gian giải ngân nhanh chóng trong ngày, hoặc tối đa 2-3 ngày làm việc.
  • Lãi suất vay vốn thường cao hơn hình thức vay thế chấp (có tài sản đảm bảo).
  • Linh hoạt trả góp từ 12 đến 60 tháng (tối đa 5 năm).
OCB OMNI - Ngân hàng số
  • Lãi suất (tháng)

    1.3%

  • Ưu đãi

    Đang cập nhập

  • Vay tối đa

    300,000,000đ

  • Thời hạn tối đa

    48 tháng

  • Hình thức vay

    Vay Tín chấp

    Vay thế chấp sổ đỏ 100 triệu

    Vay thế chấp sổ đỏ 100 triệu là hình thức vay 100 triệu đồng sử dụng sổ đỏ là tài sản đảm bảo để cầm cố. Theo đó, người đi vay cần phải bắt buộc có sổ đỏ để vay, hạn mức cho vay phụ thuộc vào giá trị của sổ đỏ (cần thẩm định giá bất động sản).

    Vay thế chấp sổ đỏ 100 triệu trong 5 năm

    Đặc điểm của vay thế chấp sổ đỏ 100 triệu:

    • Người đi vay bắt buộc phải có sổ đỏ (được quyền sử dụng).
    • Thời hạn vay linh hoạt từ 1 đến 10 năm.
    • Điều kiện, thủ tục cho vay đơn giản, nhanh chóng.
    • Lãi suất cho vay thấp (thấp hơn vay tín chấp).
    • Có thể trả góp hoặc trả một lần sau thời gian cho vay.

    Vay tín chấp 100 triệu trong 5 năm

    Dưới đây mình chia sẻ đến bạn điều kiện, thủ tục, lãi suất và các ngân hàng tốt nhất khi vay tín chấp 100 triệu trong 5 năm.

    Điều kiện thủ tục vay tín chấp 100 triệu

    Điều kiện vay:

    • Người đi vay từ 21 đến 60 tuổi.
    • Công dân Việt Nam có hộ khẩu thường trú hoặc tạm trú dài hạn (KT3).
    • Chứng minh nguồn thu để trả nợ (hoặc được tự động cấp hạn mức dựa vào lịch sử giao dịch).
    • Có thời gian làm việc từ ít nhất 6 đến 12 tháng (tại nơi hiện đang làm việc).

    Thủ tục vay:

    • CMND/CCCD và hộ khẩu thường trú/KT3.
    • Có hợp đồng lao động hoặc giấy chứng nhận làm việc/công tác.
    • Bảng lương 3 tháng gần nhất (hoặc sao kê tài khoản nhận lương ở ngân hàng).
    • Và các giấy tờ khác theo từng quy định của mỗi ngân hàng.

    Lãi suất khi vay 100 triệu không cần thế chấp

    Lãi suất khi vay 100 triệu không cần thế chấp của mỗi ngân hàng khác nhau. Lãi suất vay tín chấp 100 triệu thông thường phụ thuộc vào nhiều yếu tố: số tiền vay, khả năng trả nợ, sản phẩm vay, ưu đãi khác khi vay,… Theo như khảo sát của chúng tôi, lãi suất khi bạn thực hiện vay vốn 100 triệu đồng không thế chấp tại các ngân hàng khoảng: 12 đến 24%/năm.

    Cách tính tiền lãi

    Đối với vay tín chấp 100 triệu trong 5 năm, người đi vay được áp dụng trả theo hình thức trả góp (gồm một phần gốc + lãi suất). Lãi suất thường được tính dựa trên dư nợ giảm dần (hoặc cũng có thể được tính dựa trên gốc ban đầu).

    Như vậy, nếu bạn vay 100 triệu trong 36 tháng với lãi suất dư nợ giảm dần thì số tiền phải trả hằng tháng bằng nhau (tức trả góp đều). Chi tiết số tiền gốc và lãi suất phải trả được tính theo bảng như sau:

    Kỳ thanh toánSố tiền phải trảSố tiền lãiSố tiền gốcSố dư còn lại
    Tháng 13.321.4311.000.0002.321.43197.678.569
    Tháng 23.321.431976.7862.344.64595.333.924
    Tháng 353.321.43165.4453.255.9863.288.546
    Tháng 363.321.43132.8853.288.5460

    Một số ngân hàng cho vay tín chấp 100 triệu

    Dưới đây mình chia sẻ đến bạn 3 ngân hàng cho vay tín chấp 100 triệu uy tín có lãi suất ưu đãi gồm: Ngân hàng VPBank, Ngân hàng BIDV, Ngân hàng Shinhan Bank.

    Ngân hàng VPBank cho vay tín chấp 100 triệu

    Ngân hàng VPBank

    VPBank là ngân hàng thường xuyên có nhiều gói vay tín chấp tiêu dùng ưu đãi cho khách hàng hiện hữu cũng như người muốn vay tiêu dùng tín chấp. Khi vay tại VPBank, bạn sẽ được tận hưởng nhiều tiện ích như:

    • Đăng ký vay online dễ dàng
    • Giải ngân khoản vay chỉ trong 1 phút
    • Thời gian vay từ 6 đến 60 tháng
    • Lãi suất vay từ 16 đến 24%/năm
    • Trả gốc và lãi hằng tháng (trả góp bằng nhau cho mỗi tháng)
    VPBank - Vay tiền Online
    • Lãi suất (tháng)

      1.3325%

    • Ưu đãi

      Đang cập nhập

    • Vay tối đa

      200,000,000đ

    • Thời hạn tối đa

      60 tháng

    • Hình thức vay

      Vay tiền online

      Ngân hàng BIDV

      BIDV cũng là ngân hàng có nhiều ưu đãi vay tiêu dùng hấp dẫn. Lãi suất vay tại BIDV khá thấp và đăng ký vay đơn giản:

      • Thời gian vay lên tới 84 tháng
      • Lãi suất vay: từ 11.9%/năm
      • Vay tín chấp (không yêu cầu tài sản đảm bảo)

      Ngân hàng Shinhan Bank

      Shinhan Bank là ngân hàng có nhiều gói vay hấp dẫn được nhiều người lựa chọn. Dưới đây là những ưu đãi vay từ ngân hàng này:

      • Lãi suất vay: từ 1.16%/tháng
      • Lãi suất tính trên dư nợ giảm dần
      • Thời gian vay linh hoạt trong 60 tháng
      Vay tiêu dùng cung Shinhan Finace
      • Lãi suất (tháng)

        0.8%

      • Ưu đãi

        Đang cập nhật

      • Vay tối đa

        300,000,000đ

      • Thời hạn tối đa

        48 tháng

      • Hình thức vay

        Vay tín chấp

        Lưu ý khi vay tín chấp

        Vay tín chấp có nhược điểm là lãi suất vay cao (cao hơn vay thế chấp), tuy nhiên người vay không cần có tài sản đảm bảo. Chính vì điều này nên nhiều người chấp nhận vay tín chấp mà chưa đọc kỹ các điều khoản hợp đồng vay.

        Trước khi vay, người vay cần đảm bảo khả năng thanh toán khoản vay đúng hạn. Vì có những ngân hàng đưa ra mức phí phạt nộp chậm, lãi suất quá hạn khá cao. Cuối cùng, người đi vay cần hiểu rõ phương thức tính lãi suất, khi nào thì góp xong, các vấn đề khác như tất toán khoản vay thì như thế nào.

        Vay thế chấp sổ đỏ 100 triệu

        Bên cạnh việc vay tín chấp 100 triệu thì chúng ta cũng có thể lựa chọn hình thức vay thế chấp sổ đỏ 100 triệu.

        Ưu điểm: vay thế chấp sổ đỏ có lãi suất vay thấp hơn vay tín chấp, dễ xét duyệt hơn và thời gian vay có thể dài hơn, đa dạng hình thức thanh toán.

        Lãi suất vay thế chấp 100 triệu tại ngân hàng

        Mức lãi suất vay thế chấp tại các ngân hàng thường dao động khoảng 8% đến 10% trong thời hạn nhất định. Sau đó sẽ được thả nổi dao động ở mức 12-15%/năm. Bạn có thể tham khảo bảng lãi suất cho vay tại một số ngân hàng dưới đây:

        Ngân hàngThời hạn vay (năm)Lãi suất (%/năm)
        Agribank206-9
        BIDV207.1
        Vietcombank157.5
        MBBank157.7

        Lưu ý: bảng trên chỉ mang tính chất tham khảo, lãi suất còn phụ thuộc vào từng thời điểm khi thực hiện vay.

        Vay 100 triệu phải trả bao nhiêu Gốc và Lãi mỗi tháng

        Vay 100 triệu thế chấp sổ đỏ được tính lãi phụ thuộc vào mỗi ngân hàng. Thông thường được tính theo 2 cách là: tính lãi suất theo mức ban đầu và tính lãi suất theo dư nợ giảm dần.

        Tính lãi suất theo mức ban đầu:

        Tổng số tiền phải trả (hằng tháng) = Tiền lãi phải trả hằng tháng + Tổng tiền gốc phải trả

        Trong đó:

        • Tiền lãi mỗi tháng = Số tiền vay ban đầu x Lãi suất
        • Tiền gốc trả cho ngân hàng = Tổng số tiền vay ban đầu / Số tháng vay

        Tính lãi suất theo dư nợ giảm dần:

        Để tính được lãi suất theo dư nợ giảm dần, bạn cần hiểu nguyên tắc tính. Điều này có nghĩa rằng lãi suất chỉ được tính trên số dư nợ tại thời điểm thanh toán hằng tháng.

        Tháng thứ 1:

        Tổng số tiền phải trả = Tiền lãi tháng 1 + Tổng số tiền gốc phải trả tháng 1

        Trong đó:

        • Tiền lãi tháng 1 = Số tiền vay ban đầu x Lãi suất
        • Tổng số tiền gốc phải trả tháng 1 = Số tiền vay ban đầu / Số tháng vay

        Tháng thứ 2:

        Tổng số tiền phải trả = Tiền lãi tháng 2 + Tổng số tiền gốc phải trả tháng 2

        Trong đó:

        • Tiền lãi tháng 2 = (Số tiền vay ban đầu – Số tiền gốc đã trả tháng 1) x Lãi suất
        • Tổng số tiền gốc phải trả tháng 2 = Số tiền vay ban đầu / Số tháng vay

        Cứ như vậy chúng ta sẽ tính được số tiền phải trả ở các tháng tiếp theo. Trường hợp số tiền mỗi tháng trả là bằng nhau thì số tiền lãi và số tiền gốc sẽ được cân bằng lại. Thời gian vay càng dài thì số tiền phải trả mỗi tháng càng thấp nhưng số tiền lãi sẽ càng cao.

        Điều kiện để được vay 100 triệu tại ngân hàng

        Để vay 100 triệu tại ngân hàng bằng sổ đỏ, người đi vay cần đủ các điều kiện sau:

        • Cá nhân/Hộ gia đình sinh sống và làm việc tại Việt Nam. Có hộ khẩu/KT3 tại khu vực có nhà, đất thế chấp.
        • Độ tuổi từ 22 đến 65 tuổi.
        • Khách hàng có tài sản đảm bảo (sổ đỏ, sổ hồng, phương tiện vận chuyển,…) và được thẩm định có giá trị > 150 triệu đồng.
        • Khách hàng có nguồn thu nhập ổn định mỗi tháng
        • Khách hàng không có nợ xấu

        Thủ tục vay thế chấp sổ đỏ 100 triệu tại ngân hàng

        Để thực hiện vay thế chấp sổ đỏ 100 triệu trong 5 năm tại ngân hàng, người đi vay cần chuẩn bị các giấy tờ sau đây:

        • Giấy đăng ký vay vốn (theo mẫu của từng ngân hàng).
        • Hộ khẩu/KT3 và CMND/CCCD/Hộ chiếu.
        • Giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo: sổ đỏ, sổ hồng, giấy tờ có giá trị khác,…
        • Giấy tờ chứng minh thu nhập (đủ khả năng trả nợ, có hoặc không tùy từng ngân hàng).
        • Giấy tờ chứng minh quyền sở hữu hợp pháp đối với tài sản đem đi thế chấp.

        Ngoài ra một số ngân hàng còn yêu cầu các loại giấy tờ khác, khi thực hiện vay vốn người đi vay sẽ được hướng dẫn chi tiết.

        Lưu ý khi vay thế chấp nhận sổ đỏ tại ngân hàng

        Trước khi thực hiện vay vốn, người đi vay cần phải chú ý những điều sau để đảm bảo lợi ích và quyền lợi:

        • Đảm bảo đủ khả năng tài chính để trả nợ khoản vay đúng hạn.
        • Chọn gói vay phù hợp, lãi suất ưu đãi tốt nhất.
        • Tìm hiểu cách tính lãi suất, các khoản phí phát sinh (phí tất toán khoản vay, phí phạt trả chậm, phí phạt nợ quá hạn,…).

        Một số lưu ý khi vay 100 triệu trong 5 năm

        Khi vay 100 triệu trong 5 năm tại ngân hàng, bản thân người vay phải hiểu hết các đặc điểm của gói vay, từ đó mới đảm bảo được lợi ích và quyền lợi của người đi vay. Vì vậy, người vay nhất định phải chú ý những điều sau đây:

        • Chọn lựa phương thức vay (vay tín dụng hay vay thế chấp tài sản) phù hợp với điều kiện của mỗi người.
        • Tìm hiểu rõ đặc điểm tính lãi suất của mỗi ngân hàng, qua đó có những quyết định chính xác nhất.
        • Người vay cần đảm bảo đủ khả năng tài chính để có thể trả nợ khoản vay.
        • Cần nắm rõ tất cả các khoản phí phát sinh nếu có, ví dụ: phát phạt trả nợ trước hạn, phí trả chậm, phí nợ quá hạn, lãi suất khoản vay quá hạn,…

        Kết luận

        Trên đây là những thông tin mà bạn cần biết nếu có ý định vay 100 triệu trong 5 năm. Những thông tin này rất quan trọng giúp bạn lựa chọn gói vay hợp lý nhất. Nếu bạn còn thắc mắc có thể Comment để Vay Tài Chính có thể giải đáp nhé.

        Xem thêm:

        Leave a Comment