Bạn là một người giàu ý tưởng và dám làm, muốn kinh doanh và kiếm lợi nhuận từ những phát minh của mình nhưng lại không đủ vốn để thực hiện.
Vay vốn khởi nghiệp là giải pháp cho bạn, nhưng vay vốn khởi nghiệp ở đâu? Thông tin dưới đây sẽ giúp bạn có được thông tin hữu ích về vay vốn khởi nghiệp và những lời khuyên khi đi tìm vốn để khởi nghiệp.
Xem nhanh
Vay vốn khởi nghiệp kinh doanh không cần thế chấp là gì?
Vay vốn khởi nghiệp kinh doanh không cần tài sản thế chấp là gì? Là hình thức vay tín chấp. Đây là hình thức cho vay không cần tới tài sản đảm bảo.
Hình thức vay dựa hoàn toàn vào uy tín cá nhân người vay, cụ thể là năng lực trả nợ khoản vay kinh doanh đó.
Do là vay tín chấp nên khi vay vốn kinh doanh cũng có những hình thức chủ yếu như: vay theo lương, vay theo hóa đơn tiền điện, vay theo bảo hiểm nhân thọ và theo hạn mức tín dụng.
Tại sao nên vay vốn khởi nghiệp ở ngân hàng?
Gói vay vốn khởi nghiệp không cần tài sản thế chấp của các ngân hàng được mọi khách hàng đánh giá là một trong những gói tín dụng giàu tiềm năng và thiết thực nhất hiện nay.
Khi vay vốn kinh doanh khởi nghiệp thì gói vay tại các ngân hàng sẽ áp dụng theo hình thức tính lãi theo nợ dư giảm dần.
Hình thức tính lãi như thế này sẽ giúp cho khách hàng giảm bớt gánh nặng tài chính, giảm bớt áp lực trả nợ.
Nếu trường hợp thị trường có biến động theo chiều hướng tốt thì bạn còn có thể có được mức lãi suất thấp ưu đãi.
Đặc biệt là hạn mức cho vay sẽ theo nhu cầu người vay và tài sản đảm bảo. Với khả năng tài chính của khách hàng được xác thực thì cơ hội vay vốn lớn càng dễ dàng.
Không những thế, thời gian cho vay với những gói vay vốn khởi nghiệp cũng khá dài, lên tới 60 tháng.
Với khoảng thời gian như vậy thì bạn hoàn toàn đủ thời gian phát triển mô hình kinh doanh của bản thân, kiếm lợi nhuận và đủ khả năng thanh toán nợ.
Đồng thời khách hàng còn có thể vay từ nhiều ngân hàng khác nhau nếu chứng minh được tài chính về khả năng trả nợ khi làm hồ sơ vay.
Thủ tục và điều kiện vay vốn khởi nghiệp tại ngân hàng
Thủ tục vay vốn khởi nghiệp ngân hàng đơn giản, nhanh chóng và thuận tiện. Hơn nữa còn được ưu tiên xét duyệt, tiền vay sẽ đến tay khách hàng có nhu cầu sử dụng nhanh nhất, thời gian giải ngân chỉ trong vòng 24h sau khi hoàn tất hồ sơ vay.
Điều kiện
Điều kiện vay vốn để khởi nghiệp tại ngân hàng:
- Là công dân Việt Nam đủ 18 tuổi hoặc người nước ngoài cư trú hợp pháp tại Việt Nam.
- Khách hàng không mang nợ xấu tại bất kỳ ngân hàng nào.
- Có tài sản đảm bảo cho ngân hàng để thế chấp cho khoản vay.
- Người vay cần phải trình bày phương án và kế hoạch kinh doanh khả thi, có khả năng sinh lời.
- Tình hình tài chính phải ổn định, đảm bảo được khả năng trả nợ.
Nếu trong trường hợp khách hàng muốn vay khởi nghiệp không cần tài sản thế chấp thì:
- Phải nêu rõ phương án kinh doanh cùng với bảng thống kê chi phí cụ thể.
- Chứng minh được dòng tiền thu hồi trong khoảng thời gian nhất định và lợi nhuận phát sinh sau từng tháng.
Thủ tục
Hồ sơ cần chuẩn bị khi vay vốn khởi nghiệp:
- Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu có sẵn của ngân hàng.
- CMND/thẻ căn cước/hộ chiếu.
- Sổ hộ khẩu thường trú, sổ tạm trú, KT3, thẻ cư trú… (Cần có bản chính để đối chiếu)
- Giấy tờ chứng minh nguồn thu nhập đề trả nợ.
- Giấy tờ liên quan tới tài sản bảo đảm: Nhà, đất ở cần mua, xây dựng, sửa chữa.
- Hồ sơ chứng minh mục đích vay vốn và phương án vay tiền của ngân hàng.
Những điều cần lưu ý khi vay vốn khởi nghiệp
Khi bạn có nhu cầu vay vốn thì nên tìm hiểu kĩ tới các ngân hàng nhà nước, ngân hàng thương mại cổ phần, ngân hàng nước ngoài và công ty tài chính.
Với mỗi nhóm ngân hàng như vậy thì nên lựa chọn ra một ngân hàng có uy tín và có chương trình ưu đãi với khách hàng.
Và thời gian gần đây thì nhà nước cũng có thành lập nhiều quỹ khởi nghiệp để hỗ trợ các cá nhân có nhu cầu vay vốn.
Nhưng nếu xảy ra sơ sót với dự án đầu tư thì bạn sẽ phải gánh chịu hậu quả. Do vậy mà bạn có thể tìm đến các khoản đầu tư từ cá nhân hoặc quỹ đầu tư của doanh nghiệp.
Nhưng khó khăn là bạn cần phải thuyết phục những nhà đầu tư để có thể nhận được đầu tư từ phía họ với những kế hoạch kinh doanh và phương thức sinh lời từ dự án của bạn.
Thường các quỹ đầu tư thì mục đích đặt nặng là sinh lợi nhuận, do vậy mà bạn phải chạy đua với thời gian để có thể có lợi nhuận thanh toán kịp thời.
Ngoài ra thì bạn cũng có thể cân nhắc giữa ngân hàng và công ty tài chính. Đôi khi công ty tài chính sẽ linh hoạt hơn trong việc phục vụ các nhóm khách hàng khác nhau và với lãi suất vay linh hoạt, tùy vào đối tượng khách vay và số tiền vay.
Gợi ý một số đơn vị cho vay lãi suất ưu đãi – 2023
| Đối tác | Lãi suất
Lãi suất là tỷ lệ mà theo đó tiền lãi được người vay trả cho việc sử dụng tiền mà họ vay từ một người cho vay. Đơn vị tính là %/năm. |
Hạn mức
Số tiền khách hàng có thể vay tối đa. |
Thời hạn
Thời hạn ngân hàng cho vay tối đa. |
|
|---|---|---|---|---|
 |
12 – 20% | 1 triệu - 10 triệu | 3 – 12 tháng | Đăng ký vay |
 |
12% | 3 triệu - 15 triệu | 3 – 6 tháng | Đăng ký vay |
 |
12 – 18.25% | 1 triệu - 10 triệu | 3 – 6 tháng | Đăng ký vay |
 |
12 – 20% | 100 ngàn - 20 triệu | 1 tháng | Đăng ký vay |
 |
18.3% | 1 triệu - 10 triệu | 3 – 6 tháng | Đăng ký vay |
 |
12 – 20% | 250 ngàn - 20 triệu | 3 – 6 tháng | Đăng ký vay |
 |
14.2 – 14.6% | 500 ngàn - 18 triệu | 3 – 6 tháng | Đăng ký vay |
-
Lãi suất
12 – 20%
-
Hạn mức
1 triệu - 10 triệu
-
Thời hạn
3 – 12 tháng
-
Lãi suất
12%
-
Hạn mức
3 triệu - 15 triệu
-
Thời hạn
3 – 6 tháng
-
Lãi suất
12 – 18.25%
-
Hạn mức
1 triệu - 10 triệu
-
Thời hạn
3 – 6 tháng
-
Lãi suất
12 – 20%
-
Hạn mức
100 ngàn - 20 triệu
-
Thời hạn
1 tháng
-
Lãi suất
18.3%
-
Hạn mức
1 triệu - 10 triệu
-
Thời hạn
3 – 6 tháng
-
Lãi suất
12 – 20%
-
Hạn mức
250 ngàn - 20 triệu
-
Thời hạn
3 – 6 tháng
-
Lãi suất
14.2 – 14.6%
-
Hạn mức
500 ngàn - 18 triệu
-
Thời hạn
3 – 6 tháng
Trên đây là những chia sẻ về vấn đề vay vốn khởi nghiệp tại ngân hàng và những lựa chọn khác ngoài ngân hàng. Nếu bạn có ý định vay vốn kinh doanh khởi nghiệp thì trước hết bạn cần phải có kế hoạch cụ thể để trình bày cho cơ quan mà bạn vay vốn và cách thức hoàn trả vốn.
