Lãi suất vay thế chấp ngân hàng nào thấp nhất 2023

Vay thế chấp ngân hàng hiện đang là hình thức vay vốn đang được nhiều khách hàng quan tâm. Hình thức vay này phù hợp với những khách hàng đang cần số tiền lớn để mua nhà, mua xe hoặc mở rộng kinh doanh,…

Nhưng để vay thế chấp ngân hàng bạn cần phải đáp ứng những điều kiện, thủ tục vay như thế nào? Quy trình vay vốn ra sao? Hãy theo dõi bài viết dưới đây của chúng tôi để có thêm cho mình những thông tin về khoản vay thế chấp cũng như các ngân hàng hiện đang áp dụng mức lãi suất tốt nhất hiện nay.

Vay thế chấp ngân hàng là gì?

Vay thế chấp ngân hàng là hình thức vay vốn cần có tài sản đảm bảo. Tài sản đảm bảo có thể là sổ đỏ, sổ hồng, sổ tiết kiệm, hoặc các loại giấy tờ có giá trị khác,… 

Người đi vay vẫn có quyền sở hữu tài sản nhưng ngân hàng sẽ nắm giấy tờ liên quan để đảm bảo cho khoản vay. Nếu người vay mất khả năng chi trả số nợ đã vay lúc này ngân hàng sẽ tiến hành thanh lý tài sản để trừ nợ.

Hạn mức vay thế chấp ngân hàng sẽ dựa vào tài sản thế chấp và mục đích vay vốn. Hạn mức vay hiện nay dao động từ 70 – 90% giá trị tài sản. Nhưng vẫn có một số ngân hàng hỗ trợ vay lên đến 100% giá trị tài sản đảm bảo.

Lợi ích khi vay thế chấp ngân hàng

Khi vay thế chấp ngân hàng bạn sẽ có được một số lợi ích như sau:

• Lãi suất thấp: Vì có tài sản đảm bảo nên lãi suất của vay thế chấp sẽ thấp hơn rất nhiều so với vay tiền nhanh tín chấp. Lãi suất của các ngân hàng Việt Nam hiện tại đang giao động từ 6.09% –  7.7%/năm
• Hạn mức vay lớn: Số tiền bạn có thể vay lên đến hàng tỷ đồng (hạn mức phụ thuộc vào định giá từ 60% – 100% giá trị tài sản thế chấp).
• Kỳ hạn thanh toán linh hoạt: Lãi suất được tính theo dư nợ giảm dần, thời hạn trả chậm có thế kéo dài lên đến 25 – 30 năm. Bạn có thể lựa chọn trả theo tháng, theo quý, theo năm hoặc trả một lần.
• Vẫn có quyền sử dụng tài sản thế chấp: Tuy là vay thế chấp nhưng bạn vẫn có quyền sở hữu và sử dụng tài sản đó khi vay. Khi vay ngân hàng có thể chỉ giữ giấy tờ chứng minh quyền sử dụng tài sản của bạn thôi.

Các hình thức vay thế chấp hiện nay

Hiện nay ngân hàng đang áp dụng một số hình thức vay thế chấp như sau:

• Vay thế chấp tài sản hiện vật: Bạn có thể vay thế chấp sổ đỏ, sổ hồng nhà đất, vay thế chấp xe máy, ô tô, máy móc, thiết bị…
• Vay thế chấp giấy tờ có giá trị: Ngoài thế chấp tài sản hiện vật bạn cũng có thể vay thế chấp các loại giấy tờ có giá trị khác như sổ tiết kiệm, cổ phiếu, trái phiếu, hợp đồng bảo hiểm…
• Vay thế chấp tài sản dùng khoản vay để mua: Hình thức này phù hợp cho những khách hàng đang có nhu cầu vay để mua xe trả góp, mua nhà trả góp, vay mua căn hộ dự án hình thành trong tương lai…

Điều kiện vay thế chấp cơ bản

• Công dân Việt Nam, độ tuổi từ 18 – 60 tuổi.
• Có CMND/CCCD/Hộ chiếu.
• Có sổ hộ khẩu/ Sổ tạm trú.
• Có năng lực trả nợ ngân hàng.
• Không nợ xấu tại các tổ chức tín dụng hoặc ngân hàng.
• Có tài sản thế chấp khoản vay.

Thủ tục vay thế chấp ngân hàng

Để được ngân hàng chấp nhận cho vay thế chấp bạn cần phải chuẩn bị thủ tục vay thế chấp ngân hàng đầy đủ để quá trình vay vốn được diễn ra nhanh chóng và thuận lợi. Các loại giấy tờ bạn cần chủ bị khi làm thủ tục vay thế chấp như:

• Giấy đề nghị vay thế chấp ngân hàng (Mẫu giấy này bạn có thể lấy tại các phòng giao dịch ngân hàng hoặc tại website của ngân hàng).
• Bản sao CMND/CCCD/Hộ chiếu.
• Bản sao sổ hộ khẩu/ tạm trú và các loại giấy tờ khác theo yêu cầu của ngân hàng.
• Các loại giấy tờ chứng minh khả năng trả nợ như: Sao kê hoạt động tín dụng trong 3 tháng gần nhất, bảng lương, hợp đồng lao động,…
• Giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo có thể là giấy chứng nhận quyền sử dụng đất (sổ đỏ, sổ hồng) hoặc các loại giấy tờ có giá trị khác mà bạn mang đi thế chấp.

Quy trình vay thế chấp ngân hàng

Hiện nay phần lớn các ngân hàng có quy trình cho vay trả góp theo hình thức thế chấp tài sản khá giống nhau. Nắm được quy trình vay vốn sẽ giúp bạn thuận lợi hơn trong quá trình vay vốn, quy trình được thực hiện qua các bước sau:

Bước 1: Chuẩn bị hồ sơ vay

Bạn cần chuẩn bị đầy đủ các loại giấy tờ trước khi đến văn phòng giao dịch của ngân hàng. 

Sau khi chuẩn bị hồ sơ xong bạn đến ngân hàng nộp và tại đây nhân viên ngân hàng sẽ hỏi bạn một số câu hỏi như: 

• Mục đích vay vốn là gì? Thời gian xoay vòng vốn của bạn là bao lâu?
• Hạn mức muốn vay là bao nhiêu? Thời hạn trả là bao lâu?
• Tài sản thế chấp là gì? Sổ đỏ, sổ hồng hay xe ô tô?
• Và các câu hỏi về thu nhập hàng tháng của bạn, tính bình quân thu nhập 3 – 6 tháng gần nhất? 

Bước 2: Ngân hàng xác định thông tin khách hàng

• Sau khi tiếp nhận hồ sơ của bạn ngân hàng sẽ xác nhận thông tin và kiểm tra về những gì bạn cung cấp sau đó, sau đó sẽ liên hệ và báo về bạn là có đủ điều kiện hay không và đưa ra hạn mức vay dự kiến và mức lãi cho vay.
• Nếu bạn càng cung cấp đầy đủ các loại giấy tờ có lên quan thì tốc độ xử lý hồ sơ của bạn càng nhanh. Vì vậy để rút ngắn thời gian xét duyệt bạn nên cung cấp đầy đủ nhất có thể nhé!

Bước 3: Phê duyệt khoản vay

• Sau khi hồ sơ được ngân xác minh và thẩm định thành công thì ngân hàng sẽ tiến hành làm hợp đồng cho vay. 
• Hợp đồng sẽ ghi lại tất cả các điều khoản giữa người vay và ngân hàng. Bạn cần tuân thủ các điều khoản trong hợp đồng để tránh những phát sinh không mong muốn.

Bước 4: Ký hợp đồng – giải ngân 

• Khi hoàn thành xong tất cả các thủ tục vay, ngân hàng sẽ cho bạn một giấy hẹn ngày lên ký hợp đồng và giải ngân khoản vay. 
• Lưu ý trước khi ký hợp đồng bạn cần đọc thật kỹ các điều khoản và nếu có thắc mắc gì hãy hỏi thật kỹ nhân viên của ngân hàng trước khi ký vì đó là quyền lợi và nghĩa vụ của bạn.

Bước 5: Thanh toán khoản vay

• Dựa vào hợp đồng thỏa thuận mà bạn đã ký với ngân hàng, thì ngân hàng sẽ thu hồi nợ gốc và lãi theo tháng hoặc quý.

Top 7 ngân hàng cho vay thế chấp có lãi suất tốt nhất 2023

Hiện tại các ngân hàng đang áp dụng chính sách ưu đãi cho hình thức vay thế chấp. Dưới đây là top 7 ngân hàng có lãi suất vay thế chấp tốt nhất hiện nay:

Ngân hàng BIDV

BIDV đang áp dụng mức lãi suất dao động từ 6.3 – 7.5%/năm. BIDV là một trong top các ngân hàng được nhiều khách hàng lựa chọn vay thế chấp bởi đa dạng hình thức vay phù hợp với nhiều nhóm khách hàng.

Mức lãi suất cụ thể theo từng hình thức vay tại BIDV như sau:

• Vay mua nhà ở: Lãi suất 7.1%.năm, thời hạn vay 20 năm, đặc biệt hạn mức vay lên đến 100%/tài sản đảm bảo.
• Vay mua xe: Lãi suất 7.1%/năm, thời hạn vay theo hình thức này là 7 năm, hạn mức vay 100%/giá trị xe.
• Vay kinh doanh: sẽ có mức lãi suất ưu đãi hơn khi chỉ có 6.5%/năm và thời hạn là 5 năm.
• Vay hỗ trợ chi phí du học: Lãi suất 7.5%/năm, hạn mức 80% chi phí, thời gian vay 10 năm.
• Vay thế chấp chứng khoán: Lãi suất 7.5 với hình thức này thì thời gian vay chỉ có 1 năm nhưng hạn mức vay cực kỳ lớn lên đến 20 tỷ.

Ngân hàng Vietcombank

Vietcombank có nhiều chương trình ưu đãi về lãi suất cũng như thủ tục, hồ sơ vay đơn giản cùng thời gian giải ngân nhanh. Một số chương trình ưu đãi Vietcombank đang áp dụng cho khách hàng như:

• Áp dụng ưu đãi 12 tháng đầu tiên là 8.%/năm.
• Áp dụng ưu đãi 24 tháng đầu tiên là 8,9%/năm.
• Áp dụng ưu đãi 36 tháng đầu tiên là 9,4%/năm.
• Áp dụng ưu đãi trong 60 tháng vay là 10,2%/năm.

Lưu ý: Mức lãi suất dụng ưu đãi trên sẽ có sự thay đổi theo từng chương trình và thời điểm bạn vay.

Ngân hàng Vietinbank

Vietinbank đang áp dụng chương trình ưu đãi lãi suất theo 2 nhóm đối tượng khách hàng khác cụ thể nhau như:

Khách hàng là cá nhân

• Vay vốn để sản xuất kinh doanh thì lãi suất vay dao động trong khoản 8 – 9.5%/năm, thời hạn vay 12 tháng.
• Vay vốn tiêu dùng lãi suất ưu đãi 12 tháng đầu là 8 – 9.5%/năm. Sau 12 tháng lãi suất tăng theo biên độ 3.%. Với hình thức này thời hạn vay lên đến 20 năm.

Khách hàng là doanh nghiệp

• Nếu bạn vay ngắn hạn chỉ trong 12 tháng lãi suất là 7.5 – 8.5%/năm.
• Nếu bạn muốn vay dài hạn lãi suất 12 tháng đầu là 8 – 8.5%/năm. Sau đó lãi suất sẽ tăng theo biên độ là 3%/năm.

Lưu ý: Lãi suất trên sẽ có sự thay đổi theo từng thời gian bạn vay.

Ngân hàng Techcombank

Techcombank đang áp dụng 2 gói vay cực kỳ ưu đãi dành cho khách hàng khi vay vốn.

• Gói ưu đãi 1: Áp dụng cho 6 tháng đầu tiên là 7.99%/năm.
• Gói ưu đãi 2: Áp dụng cho 12 tháng đầu tiên là 8.29%/năm.

Cả 2 gói ưu đãi điều có thời hạn vay lên đến 25 năm và hạn mức vay cao lên đến hàng tỷ đồng. Tuy nhiên sau ưu đãi mức lãi suất sẽ được thả nổi là 10.5 -12%/năm.

Ngân hàng Agribank

Agribank hiện là một trong những ngân hàng đa dạng hình thức vay nhất hiện nay. Một số hình thức mà Agribank đang áp dụng như:

• Vay xây dựng, nâng cấp, mua nhà đối với dân cư: Lãi suất 7.5%/năm, thời hạn vay là 15 năm.
• Vay tiêu dùng: Lãi suất 7.5%/năm, thời hạn vay 5 năm.
• Vay mua xe: Lãi suất 7.5%/năm, thời hạn vay linh hoạt bạn có thể lựa chọn.
• Vay kinh doanh: Lãi suất 7.5%/năm, thời hạn vay linh hoạt, bạn có thể vay tối đa 300 triệu.

Ngân hàng Sacombank

Vay thế chấp tại ngân hàng Sacombank để mua nhà, mua xe, tiêu dùng, kinh doanh,… là sự lựa chọn hoàn hảo hiện nay bởi Sacombank đa dạng hình thức vay, lãi suất ưu đãi.

• Vay mua nhà: Lãi suất 8.5%/năm, thời hạn vay 25 năm, hạn mức vay 80% giá trị nhà.
• Vay mua xe: Lãi suất 8.5%/năm, thời hạn vay 10 năm, hạn mức vay 80% giá trị xe.
• Vay tiêu dùng: Lãi suất 7.8%/năm, thời hạn vay 20 năm, hạn mức vay 100% nhu cầu.
• Vay du học: Lãi suất 7.8%/năm, thời hạn vay 10 năm, hạn mức vay 100% học phí và chi phí du học.
• Vay sản xuất nông nghiệp: Lãi suất 8.5%/năm. thời hạn vay 5 năm, hạn mức vay 100% nhu cầu.

Ngân hàng VPBank

Có mức lãi suất 6.99%/năm. VPBank cho phép bạn trả góp theo dư nợ giảm dần, đồng thời bạn cũng có thể lựa chọn kỳ hạn góp. Một số gói vay của VPBank cụ thể như sau:

Vay mua nhà

Có 2 ưu đãi mà VPBank áp dụng cho khách hàng khi vay là

• Ưu đãi 6 tháng đầu lãi suất là 6.9%/năm.
• Ưu đãi 12 tháng đầu lãi suất 7.9%/năm.

Với hình thức vay mua nhà VPBank cho phép bạn vay trong thời hạn là 25 năm, tỷ lệ vay vốn 70%.

Vay mua xe

Với những khách hàng đang có nhu cầu vay mua xe, VPBank có 3 gói ưu đãi dành riêng cho hình thức này là:

• Ưu đãi 3 tháng đầu tiên vay là 5.9%/năm.
• Ưu đãi 6 tháng đầu tiên vay là 6.9%/năm.
• Ưu đãi 12 tháng đầu tiên vay là 7.9%/năm.

Với hình thức vay để mua xe VPBank hỗ trợ bạn vay trong 8 năm, hạn mức vay tối đa 85%

Lưu ý: Mức lãi suất vay thế chấp tại các ngân hàng có thể thay đổi theo từng thời điểm.

Cách tính lãi suất vay thế chấp trả góp

Khi vay vốn ngoài vấn đề lãi suất vay thì cách tính lãi suất cũng được rất nhiều khách hàng quan tâm. Lời khuyên cho bạn là nên tìm hiểu cách tính lãi suất vay của ngân hàng áp dụng. Hiện nay có 2 cách tính lãi suất phổ biến:

Tính trên dư nợ gốc

Hình thức này thường sẽ có mức lãi suất thấp hơn so với cách tính lãi theo dư nợ giảm dần. Cách tính này, tiền lãi được tính theo dư nợ gốc và sẽ giữ cố định cho đến cuối kỳ. Bạn có thể tính lãi suất theo dư nợ gốc bằng công thức sau:

• Lãi suất tháng = Lãi suất năm/12 tháng
• Tiền lãi trả hàng tháng = Số tiền gốc * Lãi suất tháng
• Tổng số tiền phải trả hàng tháng = Tiền gốc/12 tháng + tiền lãi trả hàng tháng

Ví dụ: Anh Hùng vay 200 triệu, trong 12 tháng với lãi suất 12%/năm và áp dụng mức lãi suất trên dư nợ gốc thì anh Hùng cần trả số tiền là:

• Tiền lãi hàng tháng = 200.000.000 * 12%/12 = 2.000.000 VNĐ
• Tiền phải trả hàng tháng = 200.000.000/12 + 1.000.000 = 18.666.666 VNĐ.
• Sau 12 tháng số tiền anh Hùng cần trả cho ngân hàng là 224.000.000 VNĐ

Tính theo dư nợ giảm dần

Tính theo dư nợ giảm dần là số tiền lãi sẽ thay đổi từng tháng dựa trên số tiền còn nợ. Đây là cách tính phổ biến được các ngân hàng thương mại áp dụng cho khách hàng có nhu cầu vay kinh doanh, vay tiêu dùng với hình thức thế chấp. Bạn có thể tính lãi suất theo dư nợ giảm dần bằng công thức sau:

Số tiền trả hàng tháng = tổng tiền vay/tổng số tháng + Số dư nợ * lãi suất cố định hàng tháng.

VD: Anh Hùng đi vay 100 triệu đồng, trong thời hạn 12  tháng. Thì số tiền gốc mà anh Hùng phải trả hàng tháng là 8.333.333 VNĐ.

• Tiền lãi tháng đầu tiên anh Hùng cần trả cho ngân hàng là: 100.000.000 * 12%/12. Số tiền tháng đầu sẽ là: 8.333.333 + 1.000.000 = 9.333.333 VNĐ.
• Tiền lãi tháng thứ 2 là: 100.000.000 – 9.333.333 *(12% / 12) = 906.666. Số tiền tháng thứ 2 phải trả: 8.333.333 + 906.666 = 9.239.999 VNĐ.
• Tiền lãi tháng thứ 3 là: 100.000.000 – 9.333.333 – 9.239.999 * (12%/12) = 814.266. Số tiền tháng thứ 3 là: 8.333.333 – 814.266 = 9.147.599 VNĐ.

Lưu ý quan trọng khi vay thế chấp

• Tìm hiểu kỹ hạn mức vay, lãi suất và thời gian vay: Đây là một trong những lưu ý quan trọng bạn cần biết để dự trù được phương án thanh toán đúng hạn, tránh rơi vào nợ xấu.
• Kiểm tra kỹ thông tin, điều khoản trước khi ký hợp đồng vay: Trước khi đặt bút ký bạn phải đọc thật kỹ các điều khoản đặc biệt là lãi suất, số tiền vay và thời hạn. Nếu bạn chưa rõ chỗ nào phải hỏi ngay nhân viên ngân hàng.
• Kiểm tra số tiền được giải ngân có đúng như trong hợp đồng: Nếu giải ngân theo hình thức chuyển khoản bạn phải kiểm tra xem số tiền đã vào tài khoản chưa, có đúng số tiền thỏa thuận không, còn nếu giải ngân tiền mặt bạn kiểm tra xem tiền có đạt chất lượng lưu hành không.
• Nhận lại các hồ sơ từ phía ngân hàng: Việc nhận lại hồ sơ sẽ giúp bạn bảo vệ quyền lợi của mình nếu không mai ó xảy ra tranh chấp. Nên bạn cần ngân hàng cho nhận lại hồ sơ.

Câu hỏi thường gặp

Kết luận

Mức lãi suất vay thế chấp tại các ngân hàng hiện nay đang áp dụng nhiều chính sách ưu đãi, có nhiều lợi thế cho người đi vay. Hy vọng với những chia sẻ trên phần nào giúp bạn có cái nhìn tổng quan nhất về hình thức vay thế chấp tại các ngân hàng. Nếu còn thắc mắc gì hãy để lại bình luận bên dưới chúng tôi sẽ giúp bạn giải đáp nhé!

[contact-form-7 id=”23430″ title=”Yêu cầu tư vấn vay (Miễn phí 24/7)”]