Lãi suất, điều kiện và thủ tục cần phải biết khi vay thế chấp sổ đỏ 200 triệu

Cập nhật: 13/04/2021 - bởi Tùng Ngô

Vay thế chấp sổ đỏ 200 triệu là hình thức người vay dùng sổ đỏ để làm tài sản đảm bảo khi vay, vì thế khi khách hàng có ý định vay để làm vốn hoặc đầu tư vào một số hoạt động thì cần phải chú ý. Sau đây là những thông tin liên quan đến việc cho vay 200 triệu tại các ngân hàng. 

Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ 200 triệu

Hình thức vay có tài sản đảm bảo tại các ngân hàng lãi suất luôn đặt ở mức ưu đãi, từ 8% đến 10%/năm, sau đó là thả nổi dao động mức 12-15%/năm. Và mức lãi suất này sẽ không cố định, có thể biến động theo hướng tăng hoặc giảm. 

Khi vay thì quý khách hàng cần phải tìm hiểu rõ về lãi suất cũng như là hình thức tính lãi để đảm bảo khả năng trả nợ của mình. 

Lãi suất vay theo dư nợ gốc

Lãi suất vay theo dư nợ gốc là hình thức trả lãi tính dựa trên số tiền mà khách hàng đã vay ban đầu trong suốt thời gian vay. 

Giờ chúng ta sẽ thử làm một ví dụ để quý khách có thể hiểu được lãi suất vay theo dư nợ gốc được tính như thế nào nhé. 

Khi vay ngân hàng với số tiền 200 triệu, lãi suất cố định và với mức 1,1/tháng. Thường sẽ làm theo công thức chung như bên dưới

  • Tổng tiền phải trả hàng tháng = Tiền lãi phải trả hàng tháng + Tổng tiền gốc phải trả cho ngân hàng.
  • Tiền lãi 1 tháng = Số tiền vay ban đầu X Lãi suất.
  • Tiền gốc trả cho ngân hàng = Số tiền vay ban đầu ÷ Số tháng vay.

Giờ thì hãy thử thay số vào công thức để xem mức lãi suất như thế nào nhé:

  • Số tiền lãi phải thanh toán là: 1,1% × 200.000.000 = 2.200.000 VNĐ.
  • Số tiền gốc cần phải thanh toán: 200.000.000 ÷ 12 tháng ÷ 5 năm = 3.340.000 VNĐ.
  • Tổng tiền gốc + tiền lãi phải trả hàng tháng là: 2.200.000 + 3.340.000 = 5.540.000 VNĐ.
Tính toán lãi suất cho vay thế chấp của ngân hàng

Lãi suất vay theo dư nợ giảm dần

Lãi suất vay theo dư nợ giảm dần chính là hình thức trả lãi tính trên số tiền thực mà khách hàng còn nợ, khi đã trừ phần tiền gốc mà người vay đã thanh toán trong các tháng trước đó. 

Với số tiền vay là 200 triệu, lãi suất tính theo dư nợ giảm dần với lãi suất cố định hàng tháng là 1,2%, thời hạn vay là 12 tháng. Cách tính lãi suất sẽ như sau:

Số tiền mà khách hàng phải thanh toán vào tháng đầu tiên phải là:

  • Tiền lãi 1,1% × 200.000.000 = 2.200.000 VNĐ.
  • Tiền gốc phải trả cho ngân hàng: 200.000.000 ÷ 12 tháng ÷ 5 năm = 3.340.000 VNĐ.
  • Tổng tiền gốc + tiền lãi là: 2.200.000 + 3.340.000 = 5.540.000 VNĐ.

Số tiền cần phải thanh toán vào tháng thứ hai phải trả:

  • Tiền lãi = (200.000.000 – 3.340.000) × 1,1% = 2.163.260 VNĐ
  • Tiền gốc = 200.000.000 ÷ 12 tháng ÷ 5 năm = 3.340.000 VNĐ.
  • Tổng lãi + gốc = 2.163.260 + 3.340.000 = 5.503.260 VNĐ

Như vậy, số tiền cần phải thanh toán ở tháng thứ hai đã giảm gần 40.000 so với tháng đầu tiên. và cứ tiếp tục tính như vậy thì lãi suất cho các tháng tiếp theo sẽ giảm dần cho đến khi hết kỳ hạn. 

Tuy rằng số tiền phải trả hàng tháng theo thời gian vay sẽ giảm, nhưng mà tổng tiền lãi mà người vay phải trả trong suốt thời gian vay sẽ càng cao. 

F88 cầm đồ
  • Lãi suất (tháng)

    1.1%

  • Ưu đãi

    0% lãi suất cho lần vay đầu

  • Vay tối đa

    2,000,000,000đ

  • Thời hạn tối đa

    18 tháng

  • Hình thức vay

    Vay thế chấp

    Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ 200 triệu tại các ngân hàng hiện nay

    Hãy cùng tham khảo xem lãi suất cho vay thế chấp sổ đỏ 200 tại những ngân hàng uy tín hiện nay, để có thể có được lựa chọn phù hợp nhé. 

    Ngân hàng Agribank

    Ngân hàng Agribank cung cấp dịch vụ vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng không cần chứng minh thu nhập. 

    Với lãi suất cho vay thế chấp sổ đỏ tại Agribank được áp dụng là 6.09 %  với thời hạn vay 3 năm,10 năm.

    Điều kiện để được đăng ký hồ sơ vay tại ngân hàng Agribank:

    • Khách hàng là ông dân Việt Nam có đủ năng lực pháp luật dân sự cũng như là năng lực hành vi dân sự.
    • Có hộ khẩu thường trú hoặc KT3 trên địa bàn có Agribank hoạt động
    • Tại thời điểm xem xét cho vay, không có nợ xấu tại bất kì tổ chức tin dụng hay ngân hàng nào.
    • Có tài sản đảm bảo đầy đủ cho khoản vay
    • Đảm bảo bản thân có nguồn thu nhập ổn định đảm bảo khả năng trả nợ trong thời hạn vay
     Vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng Agribank

    Thủ tục cho vay tại ngân hàng Agribank:

    • Giấy đề nghị vay vốn (theo mẫu)
    • Phương án vay vốn
    • Bản sao CMND/hộ chiếu còn thời hạn hiệu lực, Hộ khẩu hoặc KT3 của người vay
    • Hồ sơ chứng minh mục đích vay vốn
    • Hồ sơ tài sản đảm bảo
    • Hồ sơ chứng minh thu nhập.

    Ngân hàng Vietcombank

    Ngân hàng Vietcombank cung cấp sản phẩm cho vay thế chấp sổ đỏ với lãi suất 6.07 %  trong thời hạn vay là 5 năm.

    Điều kiện để vay thế chấp sổ đỏ 200 triệu tại ngân hàng Vietcombank:

    • Khách hàng là công dân có quốc tịch Việt Nam hợp pháp, có đầy đủ năng lực pháp lý.
    • Độ tuổi khi đi vay từ 18 tuổi  tới 75 tuổi. 
    • Có hộ khẩu hoặc là đăng ký tạm trú dài hạn tại nơi có chi nhánh của Vietcombank.
    • Đảm bảo có thu nhập ổn định hàng tháng, đồng thời đảm bảo khả năng trả nợ.
    • Sổ đỏ là tài sản sở hữu của người đi vay, hoặc là phải được bảo lãnh của bên thứ ba.

    Thủ tục khi vay thế chấp sổ đỏ 200 triệu cần phải chuẩn bị:

    • CMND, hộ khẩu
    • Bản sao giấy đăng ký kết hôn hoặc là bản sao giấy chứng nhận độc thân.
    • Giấy tờ chứng minh mục đích vay vốn
    • Giấy tờ chứng minh khả năng tài chính, đảm bảo khả năng trả nợ 
    • Giấy tờ chứng minh quyền sở hữu hợp pháp đối với tài sản đảm bảo.
    • Giấy đề nghị vay tiền vốn thế chấp

    Ngân hàng Bidv

    Lãi suất cho vay thế chấp sổ đỏ mà ngân hàng Bidv  cung cấp cho khách hàng là 7,1 %  với thời hạn vay là 5 năm.

    Điều kiện để có thể vay thế chấp sổ đỏ 200 triệu tại BIDV:

    • Người vay vốn phải là công dân Việt Nam, sinh sống 
    • Có hộ khẩu cũng như là làm việc trên địa bàn có chi nhánh BIDV cho vay
    • Phương án vay cụ thể
    • Mục đích vay vốn hợp pháp
    • Nguồn thu nhập ổn định hàng tháng
    Chứng minh sở hữu tài sản khi vay thế chấp sổ đỏ

    Thủ tục cần thiết:

    • Đơn đề nghị vay vốn (theo mẫu ngân hàng BIDV quy định)
    • CMND hoặc hộ chiếu, sổ hộ khẩu.
    • Giấy đăng ký kết hôn hoặc giấy xác nhận độc thân 
    • Chứng minh thu nhập cụ thể
    • Có chứng minh sử dụng vốn rõ ràng
    • Sổ đỏ

    Ngân hàng Vietinbank

    Ngân hàng Vietinbank  cho vay thế chấp sổ đỏ với lãi suất 6,5 % , thời hạn vay trong thời gian 5 năm.

    Tại ngân hàng Vietinbank, khi cần vay thế chấp sổ đỏ 200 triệu, cần phải thỏa mãn những điều kiện sau:

    • Khách hàng cá nhân là người có quốc tịch Việt Nam hợp pháp
    • Độ tuổi từ trên 18 – 60 tuổi
    • Thu nhập ổn định cũng như la đảm bảo khả năng thanh toán khoản vay
    • Có tài sản đảm bảo của chính mình hoặc của người bảo lãnh. 
    • Hiện đang sinh sống tại nơi chi nhánh, văn phòng giao dịch Vietinbank cho vay.
    • Không dính nợ xấu cũng như không nằm trong diện hạn chế cho vay

    Thủ tục cần thiết khi vay thế chấp sổ đỏ tại Vietinbank:

    • Đơn đề nghị để được vay vốn ngân hàng theo thể thức thế chấp sổ đỏ của VietinBank 
    • CMND, hộ khẩu, giấy xác nhận tình trạng hôn nhân hoặc độc thân (nếu có)
    • Bảng lương 
    • Giấy tờ chứng minh quyền sở hữu bất động sản khách hàng…
    • Giấy bảo lãnh cầm cố bằng sổ đỏ tại ngân hàng của người thứ 3.

    Ngân hàng Sacombank 

    Ngân hàng Sacombank  cho vay thế chấp sổ đỏ 200 triệu với lãi suất là 8,5 %  và thời hạn vay cho vay là 5 năm.

    Điều kiện để có thể đăng ký vay tại ngân hàng Sacombank:

    • Khách hàng cá nhân, hộ gia đình người Việt Nam
    • Độ tuổi từ trên 18 – 60 tuổi
    • Có chứng minh thu nhập và đảm bảo đủ khả năng trả nợ ngân hàng
    • Có tài sản đảm bảo của chính mình hoặc của người bảo lãnh. 
    • Hiện đang sinh sống tại nơi chi nhánh ngân hàng Sacombank cho vay.
    • Không có thông tin nợ xấu ở những ngân hàng khác
    • Khách hàng không thuộc diện hạn chế cho vay
    • Tài sản thế chấp phải nằm trong diện quy hoạch

    Thủ tục cần thiết khi vay thế chấp sổ đỏ 200 triệu:

    • Giấy đề nghị vay thế chấp (theo mẫu ngân hàng Sacombank.)
    • Bản sao giấy CMND, sổ hộ khẩu.
    • Bản sao giấy xác nhận độc thân hoặc giấy đăng ký kết hôn (nếu có)…
    • Hợp đồng lao động, bảng lương có xác nhận của cơ quan, sao kê tài khoản lương…
    • Hồ sơ chứng minh mục đích vay vốn
    • Hồ sơ về tài sản thế chấp: Sổ đỏ, sổ tiết kiệm, giấy bảo lãnh của người sở hữu bất động sản.

    Điều kiện vay thế chấp sổ đỏ 200 triệu

    Để có thể được thông qua khoản vay từ ngân hàng với con số lên đến 200 triệu thì khách hàng cần phải thỏa mãn những điều kiện sau đây. Cụ thể:

    Khách hàng đến vay thế chấp sổ đỏ 200 triệu tại ngân hàng phải nằm trong độ tuổi 18 đến  60 tuổi. 

    Người vay phải chứng minh được bản thân có khả năng tài chính, đảm bảo thanh toán nợ đúng hạn và đầy đủ. 

    Giá trị tài sản thế chấp, cụ thể ở đây là sổ đỏ phải đảm bảo có giá, thẩm định phải đạt giá trị khoảng 300 triệu. 

    Ngoài ra, khách hàng phải có chứng từ chứng minh mục đích khi vay vốn, đảm bảo hợp pháp và minh bạch.

    Thủ tục vay thế chấp sổ đỏ 200 triệu

    Để có thể đảm bảo cho khoản vay của mình được chấp nhận cũng như là không làm mất nhiều thời gian khi nộp hồ sơ, khách hàng khi đi vay phải tìm hiểu kỹ về thủ tục vay thế chấp sổ đỏ 200 triệu. 

    Thủ tục cần thiết khi vay thế chấp sổ đỏ 200 triệu

    Thủ tục cần thiết cho khoản vay như sau:

    • Giấy đề nghị vay vốn (điền theo mẫu của ngân hàng, khách hàng có thể gọi điện đến ngân hàng mà mình muốn vay để được tư vấn nên lấy mẫu giấy đề nghị vay ở đâu).
    • Giấy tờ chứng minh thân phận: CMND/ Căn cước công dân/ Hộ chiếu còn thời hạn sử dụng.
    • Hộ khẩu thường trú/ Sổ tạm trú dài hạn/ Giấy xác nhận tạm trú
    • Giấy đăng ký kết hôn (trường hợp khách hàng đi vay là người đã có gia đình) hoặc là giấy chứng nhận độc thân có thêm xác nhận của địa phương đang cư trú (đối với người độc thân).
    • Giấy tờ chứng minh thu nhập: Sao kê bảng lương/ hợp đồng lao động/ giấy xác nhận lương.
    • Giấy tờ chứng nhận mục đích vay vốn
    • Giấy tờ tài sản thế chấp: Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu tài sản, nhà ở,…

    Khi đi vay thì khách hàng cần phải tự mình chủ động chuẩn bị hồ sơ để tránh làm trễ đoạn thời gian. Khi có những thắc mắc thì có thể liên hệ đến ngân hàng để được nhân viên tư vấn cụ thể.

    Vietmoney - Dịch Vụ Cầm Đồ Online 24h
    • Lãi suất (tháng)

      2%

    • Ưu đãi

      0% lãi suất cho lần vay đầu

    • Vay tối đa

      1,000,000,000đ

    • Thời hạn tối đa

      12 tháng

    • Hình thức vay

      Vay thế chấp

      Quy trình vay vốn thế chấp 200 triệu tại ngân hàng

      Khi đã chuẩn bị đầy đủ hồ sơ cho việc vay vốn thế chấp sổ đỏ 200 triệu thì khách hàng liên hệ đến ngân hàng để hỏi rõ giờ làm việc. 

      Khi đến ngân hàng thì khách hàng nộp hồ sơ cho nhân viên để ngân hàng tiến hành thẩm định hồ sơ và đưa ra quyết định phê duyệt. 

      Với mỗi ngân hàng thì yêu cầu về điều kiện để phê duyệt cũng như là thời gian tiến hành phê duyệt khác nhau. Khách hàng nên tìm hiểu kỹ khi lựa chọn ngân hàng mà mình muốn vay. 

      Dưới đây là những bước mà khách hàng cần phải biết khi vay thế chấp sổ đỏ 200 triệu. 

      Bước 1: Định giá sổ đỏ thế chấp 

      Hồ sơ của khách hàng sẽ được đưa đi để xác định giá trị tài sản, đồng thời xác định giá trị cho vay. 

      Việc thẩm định có thể sẽ do nội bộ ngân hàng mà khách hàng lựa chọn thẩm định hoặc là nhờ một bên thẩm định thứ ba do ngân hàng chỉ định. 

      Bước 2: Ký hợp đồng vay và hợp đồng thế chấp

      Khi đã làm rõ được những điều khoản, giá trị tài sản, hạn mức cho vay, thời hạn vay, lãi suất cùng một số thông tin liên quan thì lúc đó sẽ là lúc tiến hành ký hợp đồng vay và hợp đồng thế chấp tài sản. 

      Đọc và kiểm tra kỹ điều khoản trước khi ký hợp đồng

      Quá trình ký hợp đồng thế chấp sẽ được chứng kiến và xác nhận của công chứng viên, đảm bảo tính pháp luật và minh bạch cho hoạt động cho vay. 

      Bước 3: Đăng ký giao dịch đảm bảo 

      Nhằm để đảm bảo rằng việc vay thế chấp sổ đỏ 200 triệu được công nhận cũng như là bảo vệ quyền lợi cho ngân hàng. 

      Thì sau khi công chứng hợp đồng thế chấp, bên ngân hàng sẽ đăng ký việc đồng ý thế chấp trên tại cơ quan đăng ký có thẩm quyền.

      Thời gian để hoàn tất việc đăng ký này phải mất từ 3-7 ngày kể từ khi nộp hồ sơ. Khách hàng phải chủ động thời gian về tài chính cho mình. 

      Và khi có kết quả đăng ký thế chấp, trong sổ hồng của khách hàng sẽ có trang bổ sung để thể hiện rằng tài sản của bạn đang được mang thế chấp cho ngân hàng theo hợp đồng thế chấp mà hai bên đã ký và công chứng bởi văn phòng công chứng. Khi đó thì khoản vay của khách hàng mới có thể được giải ngân theo thỏa thuận trước đó. 

      Với quy trình trên đây thì khách hàng cần phải tìm hiểu kỹ càng về những thứ cần chuẩn bị khi vay, cũng như là những thông tin liên quan đến khoản vay của mình. 

      Một số lưu ý khi vay thế chấp sổ đỏ 200 triệu

      Bởi khoản tiền 200 triệu khi vay không phải là một số tiền nhỏ, khi cần có nhu cầu vay gấp để có thể giải quyết vấn đề tài chính thì khách hàng cần phải xem xét có kế hoặc vay rõ ràng. 

      Tính toán đến khả năng trả nợ của khách hàng, cũng như chuẩn bị những hồ sơ cần thiết theo yêu cầu của mỗi ngân hàng. 

      Cũng như là tìm hiểu những khoản phí có thể phải thanh toán, trong quá trình vay và trong quá trình trả nợ

      Và lãi suất cho vay cũng là yếu tố cần phải tìm hiểu, tính toán. Đồng thời cũng phải ghi nhớ thực hiện đầy đủ nhiệm vụ của mình là thanh toán đầy đủ và đúng hạn khoản nợ. 

      Kết luận 

      Vay thế chấp sổ đỏ 200 triệu là hình thức thích hợp khi mà khách hàng đang gặp phải những khó khăn trong tài chính. Hãy đảm bảo tham khảo những thông tin trên để có thể biết được những điều cần thiết khi thực hiện đăng ký hồ sơ vay nhé.

      Xem thêm:

        Yêu cầu tư vấn vay online

        Miễn phí tư vấn 24/7






        Thường phản hồi sau vài giờ

        Bình luận

        Bình luận