Bảo hiểm khoản vay là gì? Có nên tham gia bảo hiểm khoản vay không?

Khi đi vay tín chấp tại ngân hàng hoặc các đơn vị tài chính, bạn sẽ nhân viên tư vấn và khuyến khích bạn tham gia thêm bảo hiểm khoản vay. Có nhiều người mới lần đầu vay tiền nên vẫn chưa hiểu được bảo hiểm khoản vay là gì. 

Và qua bài viết sau đây, chúng tôi sẽ giúp bạn giải đáp các thắc mắc của bạn về bảo hiểm khoản vay.

Bảo hiểm khoản vay là gì?

Bảo hiểm khoản vay là số tiền mà bạn phải chi trả để mua bảo hiểm cho gói sản phẩm vay của bạn khi vay tiêu dùng tín chấp tại ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng cho vay tiền nhanh. Với mục đích đảm bảo mức độ rủi ro khi bạn không còn khả trả nợ cho số tiền đã vay, bên công ty bảo hiểm sẽ thay mặt bạn trả nợ.

Bảo hiểm khoản vay là một hình thức bảo hiểm đối với các khoản vay.
Bảo hiểm khoản vay là một hình thức bảo hiểm đối với các khoản vay.

Lợi ích của bảo hiểm khoản vay là gì?

Bảo hiểm khoản vay được ví như một “chiếc ô” bảo vệ bạn tránh khỏi những rủi ro không thể lường trước được khi vay tín chấp. Nếu chẳng may bạn có rủi ro xảy ra, bên công ty bảo hiểm sẽ thay mặt bạn thanh toán khoản vay còn đang dang giở. Chỉ tốn một khoản phí nhỏ nhưng rất hữu ích giúp bạn an tâm hơn khi đi vay. Và đây cũng là tiêu chí quan trọng để gia tăng khả năng phê duyệt khoản vay thành công tại các ngân hàng hoặc các tổ chức tín dụng.

Bảo hiểm khoản vay chính là “chiếc ô” bảo vệ bạn.
Bảo hiểm khoản vay chính là “chiếc ô” bảo vệ bạn.

Bảo hiểm khoản vay có bắt buộc hay không?

Theo quy định của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước thì bảo hiểm khoản vay là không cần bắt buộc khi bạn thực hiện vay vốn. Bạn có thể mua hoặc không mua bảo hiểm khoản vay, hay nói theo cách khác là bảo hiểm khoản vay là sự thỏa thuận giữa người vay và bên cho vay dựa trên cơ sở tự nguyện.

Như vậy, bảo hiểm khoản vay là không bắt buộc.
Như vậy, bảo hiểm khoản vay là không bắt buộc.

Bảo hiểm khoản vay phải đóng bao nhiêu tiền?

Mức phí bảo hiểm đối với các khoản vay tín chấp dao động từ 5% đến 6% tùy theo từng ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng. Mức phí bảo hiểm sẽ dựa trên khoản vay mà bạn được giải ngân.

Ví dụ: Bạn vay tín chấp 10 triệu tại ngân hàng A và bạn tham gia bảo hiểm khoản vay với mức phí 5% số tiền bạn vay, vậy phí mà bạn phải chi trả cho bảo hiểm khoản vay sẽ được tính như sau:

10.000.000 * 5% = 500.000

Như vậy, 500 nghìn là số tiền mà bạn phải chi trả cho bảo hiểm khoản vay.

Mức phí bảo hiểm sẽ được dao động từ 5 - 6% số tiền vay.
Mức phí bảo hiểm sẽ được dao động từ 5 – 6% số tiền vay.

Vay thế chấp có cần mua bảo hiểm khoản vay không?

Bảo hiểm khoản vay khi vay thế chấp được hiểu đơn giản là tiền bảo hiểm mà bạn bỏ ra để bảo vệ cho khoản vay thế chấp của mình. Tuy nhiên, thông thường bảo hiểm khoản vay chỉ áp dụng cho vay tín chấp, không được áp dụng cho khoản vay thế chấp mà thay vào đó là bảo hiểm tài sản đảm bảo.

Việc mua bảo hiểm tài sản đảm bảo cho khoản vay thế chấp chính là để đảm bảo rằng trong trường hợp tài sản bị mất đi giá trị của mình thì bên công ty bảo hiểm sẽ tiến hành thẩm định và chi trả.

Vay thế chấp thì nên mua bảo hiểm tài sản đảm bảo.
Vay thế chấp thì nên mua bảo hiểm tài sản đảm bảo.

Phí bảo hiểm khoản vay có được trả lại không?

Có rất nhiều người thắc mắc rằng, phí bảo hiểm khoản vay có được trả lại không? Sau khi chúng tôi tìm hiểu thì bảo hiểm khoản vay sẽ được trả lại khi:

  • Số dư nợ khoản vay của bạn nhỏ hơn số tiền mà công ty bảo hiểm chi trả thì bên bảo hiểm sẽ chi trả toàn bộ số dư nợ và phần tiền còn thừa sẽ được gửi lại bạn.
  • Nếu bạn chấm dứt hợp đồng bảo hiểm vay thì sẽ được hoàn trả 70% dựa trên số phí bảo hiểm hoặc 100% nếu bên bảo hiểm chấm dứt hợp đồng.
Sẽ được hoàn 70% mức phí nếu bạn chấm dứt hợp đồng.
Sẽ được hoàn 70% mức phí nếu bạn chấm dứt hợp đồng.

Bảo hiểm khoản vay chi trả trong những trường hợp nào?

Bảo hiểm khoản vay sẽ trả nợ thay bạn khi bạn gặp phải các rủi ro sau đây:

  • Người tham gia bảo hiểm tử vong.
  • Người tham gia bảo hiểm bị thương tật toàn bộ vĩnh viễn.
  • Người tham gia bảo hiểm bị tòa án tuyên bố mất tích.

Bên bảo hiểm sẽ không thay bạn trả nợ đối với các điểm loại trừ sau đây:

  • Người tham gia bảo hiểm tự tử trong hai năm đầu tiên khi được bảo hiểm.
  • Người tham gia bảo hiểm tử vong do thi đấu, đua xe, cá cược và các cuộc thi thể thao không mang tính chất nghiệp dư.
  • Các rủi ro phát sinh do các hoạt động trên không ngoài việc đi máy bay khi có chứng chỉ được phép bay và phải được điều khiển bởi một phi công có chứng chỉ và giấy phép.
  • Người tham gia bảo hiểm tử vong do điều khiển xe cơ giới mà không có giấy phép.
  • Người tham gia bảo hiểm tử vong khi sử dụng ma túy, chất kích thích hoặc thuốc không được bác sĩ chỉ định.
  • Người tham gia bảo hiểm tử vong do bệnh tật được bác sĩ ghi nhận trước khi tham gia bảo hiểm.
  • Người tham gia bảo hiểm tử vong do tham gia chiến tranh, tử vong do bạo động đình công, tử vong do ảnh hưởng chất nổ hoặc phóng xạ của các nguyên tử hạt nhân.
Bảo hiểm sẽ chi trả cho bạn khi bạn tử vong hoặc thương tật có điều kiện.
Bảo hiểm sẽ chi trả cho bạn khi bạn tử vong hoặc thương tật có điều kiện.

Điều kiện tham gia bảo hiểm vay tiền là gì?

Để có tham gia bảo hiểm khoản vay khi thực hiện vay vốn bạn cần đáp ứng các điều kiện sau:

  • Độ tuổi từ 18 – 60.
  • Có đầy đủ trách nhiệm pháp lý và năng lực hành vi dân sự.
  • Khoản vay phải được giải ngân từ ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng.
  • Áp dụng đối các khoản vay từ 10 triệu đến 500 triệu.

Các đơn vị cho vay không cần có bảo hiểm khoản vay

Đối tác Lãi suất

Lãi suất là tỷ lệ mà theo đó tiền lãi được người vay trả cho việc sử dụng tiền mà họ vay từ một người cho vay. Đơn vị tính là %/năm.
Tham khảo công cụ tính lãi vay công cụ tính lãi vay

Hạn mức

Số tiền khách hàng có thể vay tối đa.

Thời hạn

Thời hạn ngân hàng cho vay tối đa.

1220% 250 ngàn - 15 triệu 36 tháng
18.25% 1 triệu - 10 triệu 1 tháng
1820% 500 ngàn - 10 triệu 1 tháng
1220% 100 ngàn - 15 triệu 1 tháng
1218.25% 1 triệu - 10 triệu 36 tháng
  • Lãi suất

    1220%

  • Hạn mức

    250 ngàn - 15 triệu

  • Thời hạn

    36 tháng

  • Lãi suất

    18.25%

  • Hạn mức

    1 triệu - 10 triệu

  • Thời hạn

    1 tháng

  • Lãi suất

    1820%

  • Hạn mức

    500 ngàn - 10 triệu

  • Thời hạn

    1 tháng

  • Lãi suất

    1220%

  • Hạn mức

    100 ngàn - 15 triệu

  • Thời hạn

    1 tháng

  • Lãi suất

    1218.25%

  • Hạn mức

    1 triệu - 10 triệu

  • Thời hạn

    36 tháng

Kết luận

Mặc dù việc tham gia bảo hiểm khoản vay là không bắt buộc nhưng nếu bạn có điều kiện thì nên tham gia bảo hiểm này vì những lợi ích mà nó mang lại.

Hy vong, qua bài viết này bạn hiểu được bảo hiểm khoản vay là như thế nào và các vấn đề liên quan đến bảo hiểm khoản vay.

Nếu bạn còn thắc mắc gì thì hãy bình luận ngay phía dưới, chúng mình sẽ tích cực trả lời các thắc mắc của bạn.

ĐĂNG KÝ TƯ VẤN MIỄN PHÍ
Bạn chỉ mất 30 giây để gửi yêu cầu tư vấn. VayTaiChinh.vn sẽ gọi lại để hỗ trợ ngay cho bạn !

1Bước 1: Chọn dịch vụ tư vấn

2Bước 2: Thông tin yêu cầu

2Bước 2: Thông tin yêu cầu

2Bước 2: Thông tin yêu cầu

2Bước 2: Thông tin yêu cầu

2Bước 2: Thông tin yêu cầu

2Bước 2: Thông tin yêu cầu

2Bước 2: Thông tin yêu cầu

3Bước 3: Cung cấp thông tin liên hệ

Bình luận

Bình luận

Gợi ý cho bạn

Các loại bảo hiểm bắt buộc ở nước ta
Các loại bảo hiểm bắt buộc ở nước ta
Bảo hiểm, các loại bảo hiểm bắt buộc từ lâu đã gắn liền đối với đời sống người dân. Là hoạt động mà qua đó mỗi cá nhân có quyền được hưởng trợ cấp bảo hiểm nhờ vào một khoản
Các loại bảo hiểm sức khoẻ cho bé
Các loại bảo hiểm sức khoẻ cho bé
Có rất nhiều loại bảo hiểm hiện nay, thì các loại bảo hiểm nào cho bé cần mua và đem lại lợi ích gì. Hãy cùng tìm hiểu dưới bài viết sau đây để hiểu rõ các đặc điểm, quyền
Bảo hiểm tai nạn là gì? Đối tượng tham gia
Bảo hiểm tai nạn là gì? Đối tượng tham gia
Thời đại công nghiệp hóa – hiện đại hóa, xã hội hiện đại, phát triển nhanh nhưng cũng đặt con người trước nhiều nguy cơ và hiểm họa. Vì vậy, chúng ta vẫn luôn phải có sự chuẩn bị vững
Nên dùng bảo hiểm thai sản Bảo Việt không?
Nên dùng bảo hiểm thai sản Bảo Việt không?
Sinh con ở đâu an toàn, dịch vụ tốt, chi phí hợp lý… là những điều mà bất cứ chị em nào cũng phải tìm hiểu rất kỹ lưỡng để chuẩn bị sẵn sàng cho hành trình làm mẹ. Mua
Bảo hiểm thân vỏ xe ô tô là gì?
Bảo hiểm thân vỏ xe ô tô là gì?
Với những khách hàng đã và đang sở hữu xe ô tô thì việc tìm hiểu về các loại bảo hiểm cho xe là điều rất cần thiết. Nội dung trong bài viết này sẽ cung cấp một số thông